延迟退休，真的要来了！

近日，国务院印发《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》，这份一万八千多字的通知，对我国“十四五”期间养老事业和养老服务作出全面的规划，其中大家最为关注的是提到“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

这句话有两个关键词：延迟退休，渐进式。 

一、当“中年危机”遇上“延迟退休”

根据计划，到2045年，不论男女，退休年龄均为65岁。

延迟退休，理想情况是在岗位上多奋斗几年，给社会做贡献，但现实世界要复杂的多。

首先是“35岁中年危机”。

多数企业招聘时，35岁几乎是硬性要求。如果35岁不能往上做管理，可能就要重新考虑是否需要转行，如果不主动考虑，也很可能被公司主动“优化”。

一旦失去工作没有收入，不仅当前的生活没了着落，还要自掏腰包缴纳社保。
 

从35岁到65岁，中间的30年拿什么养活自己？即便如愿当上了管理层，又能干多久，40岁还是50岁？

其次是不太理想的健康状况。

有数据显示：

● 我国76%的白领处于亚健康状态，7成人存在过劳死风险。

● 在具体的病症中，1.6亿人血脂异常，2.7亿人有高血压，糖尿病患者达到9240万人。

在996的摧残下，就连年轻的90后也不敢看体检报告，更别提中年人了。如果40、50岁的年纪患上慢性疾病，这些病虽不致命，但存在时间长，医疗费用高，还不能劳累。

这个时候，延迟退休对他们来说便是“噩梦”，工作难找，收入锐减，还要自己交社保。

二、夹在中间的30年该怎么办？

首先，努力工作，给自己的职业生涯续命。好好工作，争取转向管理岗，如果是技术工作者，紧跟潮流，学习最新技术，尽可能地延长自己的职业生涯。

其次，做好财务规划。30岁左右的年轻人觉得自己太有钱了，跳槽就能涨工资，花钱不节制，总以为生活也会越来越好，没有一点危机感。一旦遇上经济下行或投资失败，到了晚年很可能入不敷出，稀疏平常的生病，就能让自己的生活无以为继，老后破产。

最后，锻炼身体。无论何时，身体都是最重要的，身体是“1”，财富、名声、地位......这些外在条件都是“0”，唯有健康的身体作为前提，才有实现各种人生价值的可能性。

三、月薪1万，退休后能领多少钱？

根据规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，可按月领取基本养老金。

那么北京月薪1万，只缴15年社保，退休后能领多少钱？

答案是可能只有2000多。

我国实行的是现收现付的基本养老保险制度。随着老龄化的加剧，以及出生率的下降，未来交钱的人越来越少，领钱的人越来越多。

未来老年人口将急剧攀升

“七人普”告诉我们，我国60岁以上的老人有2.64亿，已占到总人口的18.7%，近乎每5人中，就有1个老人；

结合历史人口出生数据，联合国在《世界人口展望2019》中预测到，中国在2052年将迎来老年人口的峰值，4.9亿，相当于每3人中，就有1个老人。

出生率断崖下降

近十多年来，我国人口增长速度极其缓慢，放开二胎后，出生率只上涨了一年，接下来的4年连续下跌；

2020年，全国人口出生率为0.825%，同比下降30%，创下了1978年来的新低。

对于这个危机，国家早就预料到了，并且把答案都宣导出来了：

2017年，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，推动商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。

2021年，发展商业养老保险在内的养老第三支柱，被正式写入“十四五规划”中。

与其他理财手段相比，国家大力提倡的商业养老年金，有何优势呢？

好处主要有三条：

1、商业养老保险收益更加稳定，确保资金安全。作为养老金，安全是第一考虑要素。

2、提供稳定的、与生命等长的现金流。养老型年金能带给我们稳定的、与生命等长的现金流。

3、商业养老保险相较其他养老工具而言，更加灵活更加定制化。可以像社保一样按月领取，也可以按年领取，满足个性化的养老需求。